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嚴監管下的現金貸平台:有的降息有的欲進軍東南亞

作者:h 發表日期:h 分類:

控資質、壓存量、降息費!央行、銀監會一紙《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》(以下簡稱《通知》),掀起的是現金貸平台一波強力“洗牌”浪潮。

目前,從事現金貸業務的平台多達2693家,主要分布在廣東、北京、上海三個地區。其中,利用網站從事現金貸業務的平台最多,共有1366家。

整頓來襲,不過持牌的現金貸平台占比非常小。還有一大波的現金貸平台該何去何從?轉型、降息還是出海東南亞?《每日經濟新聞》記者深度探析現金貸平台未來方向與挑戰。

涉現金貸平台多達2693家

根據《通知》,未依法取得經營放貸業務資質,任何組織和個人不得經營放貸業務。已有的網絡小貸牌照成為現金貸平台的“免死金牌”,不過擁有牌照的現金貸平台為數甚少。

11月17日,國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震在“2017互聯網金融合規與創新論壇”上公布了一組監測數據,目前從事現金貸業務的平台多達2693家,主要分布在廣東、北京、上海三個地區。其中,利用網站從事現金貸業務的平台最多,有1366家。

而據網貸之家研究中心不完全統計,截至2017年11月22日,全國共批準了213家網絡小貸牌照(含已獲地方金融辦批複未開業的公司),其中有189家完成工商登記。其中,有30家現金貸平台通過其運營主體公司或其股東持有了35張網絡小貸牌照(含網絡小貸公司直接開展現金貸業務)。17家P2P網貸平台直接申請或由其股東申請共獲取20家網絡小貸牌照。

對於有資質的平台,接下來更重要的還有整改。《通知》規定,小額貸款公司監管部門暫停新批設網絡(互聯網)小額貸款公司的同時,還要嚴格規範網絡小額貸款的管理,暫停發放無特定場景依托、無指定用途的網絡小額貸款,逐步壓縮存量業務,限期完成整改。此外,P2P不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

《每日經濟新聞》記者注意到,一些現金貸APP會在放款時要求借款人選擇資金用途。蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言向《每日經濟新聞》記者表示,真正的場景依托是一種受托支付的形式,包括商品分期、消費分期,資金流向指定賬戶,消費者獲得商品。其也表示,“整改期間暫停,之後應該會放開。”

已有平台宣布降息

資質之外,鉗住現金貸平台命門的另一個關鍵是利率。《通知》規定,各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式,最高不超過36%的民間借貸利率上限。

在此之前,現金貸平台的費用往往由利息和服務費兩部分構成,服務費往往包括平台的運營費用、審核費用、人工費用等各種費用,利息加服務費的年化利率很容易超過36%的利率紅線。而此次《通知》規定將大大壓縮現金貸平台的利潤空間。

值得注意的是,已有平台宣布降息。11月26日,掌眾金服對外正式宣布,旗下全線小額現金借款產品“閃電借款”綜合息費均降至年化36%以下。現金借款產品周期從原有的21天,延長為50天、60天等周期;50天、60天周期的服務對應的綜合息費分別為4.93%和5.91%。換算成年化分別為35.989%和35.9525%。

記者注意到,掌眾金服今年前三季度收入頗豐。港股上市公司中新控股持有掌眾金服48%的股權,通過中新控股三季報可以獲知,掌眾金服今年前三季度錄得營收約人民幣27.75億元。

對於無資質的平台來說,未來則稍顯迷茫。“我們之前就已經在縮量了。”一家現金貸平台內部人士向《每日經濟新聞》記者表示,這家現金貸平台目前的注冊用戶數超過2000萬,“可能轉型導流平台吧,為持牌機構導流,不過我們現在內部意見也還不明晰。”

部分平台欲進軍東南亞

監管之下,另有一些現金貸公司想要向東南亞市場轉移。

“在印尼穀歌商店金融類前50個APP中,有30多個是現金貸和分期類APP,這其中中國背景的APP又占了七成。”墨騰創投趙佳磊關注著東南亞現金貸市場,他向《每日經濟新聞》記者表示,“國內沒出政策前,大家都已經看到了這個機會,現在考慮出海的越來越多。”

他指出,已經有至少三十多家國內消費金融APP在印尼上線,主要做現金貸。這個數字還在快速增長中。以目前的勢頭,年底之前超過一百家都有可能。

有業內人士指出,東南亞有6億人口,年輕人手機普及率非常高,每個人有1.3部手機,因此有非常多基於移動端的數據。其次,東南亞普惠金融的狀況跟幾年前的中國一樣,支付才剛剛開始,有73%的人沒有開立銀行賬戶。在眾多想要出海的現金貸公司看來,東南亞有著非常大的市場潛力。

對於現金貸公司來說,向東南亞轉移,政策依然是最大的風險,趙佳磊指出,“太多的中國團隊在當地的經營是否會引發金融服務管理局(OJK)發布一些調整措施,比如執照的發放和係統的接入等。”

趙佳磊以印尼為例說道,“印尼發放的是P2P牌照,目前還沒有拿到的,隻有申請成功的,都在排隊。”


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